Minęły dni agonii związanej z równaniami w budżecie arkusza kalkulacyjnego Excel Jest rok 2019 i czas umieścić pieniądze tam, gdzie jest Twoja aplikacja. Tutaj dowiesz się o trzech aplikacjach finansowych, które możesz uśrednić, aby kontrolować śledzenie wydatków, budżetowanie lub oba te elementy pod kontrolą:
Ale po pierwsze, może zastanawiasz się, dlaczego te aplikacje są użyteczne i co sprawia, że są one dziś bardziej przydatne niż tradycyjne metody.
Why Go Digital
Według ABA Banking Journal, dwie trzecie Amerykanów woli kanały bankowości cyfrowej niż kanały tradycyjne (np. oddziały banków, bankomaty). W naszej erze cyfrowej śledzenie rachunków gotówkowych i papierowych, takich jak rachunki i paragony, jest prawdopodobnie mniej naturalne i bardziej uciążliwe dla współczesnych konsumentów.
Jeśli zamierzasz używać kart kredytowych do zakupu towarów w Amazon lub nawet z tradycyjnej dzielnicy przechowywanej na ulicy; jeśli zamierzasz skonfigurować automatyczne płatności rachunków za pośrednictwem aplikacji internetowej lub mobilnej dostawcy usług bankowych - czy nie ma sensu także budżetować i śledzić wydatków za pomocą narzędzia cyfrowego?
Tak! Dostępnych jest kilka bezpłatnych aplikacji opartych na subskrypcjach, które kodyfikują wiedzę i ręczną pracę nad budżetowaniem i śledzeniem wydatków, dzięki czemu możesz je realizować w tym - w tym Clarity, EveryDollar i Mint.
Ale tak jak w przypadku każdej innej cyfrowej usługi oferowanej dzisiaj , jest kilka rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze technologii zarządzania finansami, ponieważ każda aplikacja ma swoje mocne i słabe strony. Spójrzmy na to, co każda z omawianych aplikacji wnosi do tabeli.
Przejrzystość - dla Internetu i urządzeń mobilnych
Provider: Goldman Sachs
Cost: Free
Może masz już dobry zrozum, jakie są twoje regularne wydatki; przeznaczasz standardową kwotę na oszczędności każdego miesiąca; wiesz, że nie wydasz pewnej kwoty swojego dochodu przed następną wypłatą, dzięki czemu będziesz przygotowany na nieoczekiwane.
Według wszystkich standardów nie potrzebujeszbudżetu. Potrzebujesz sposobu na śledzenie swoich wydatków. Oto, gdzie pojawia się aplikacja taka jak Przejrzystość .
Przejęty przez Goldman Sachs w 2018 roku, Clarity oferuje zaawansowany sposób zarządzania wieloma kontami bankowymi, rachunkami i innymi transakcjami w jednym miejscu, zapewniając pojedynczy panel szkło, przez które możesz zobaczyć swoją historię finansową, a także zobaczyć, gdzie i jak porusza się twoje pieniądze, gdy wchodzi i opuszcza twoje konta. Oto rodzaj przejrzystości:
Możesz zagłębić się w większość, jeśli nie we wszystkie te cechy, aby uzyskać bardziej szczegółową perspektywę finansuje i wykonuje pewne śledzenie wydatków.
Przy tak wielu funkcjach i funkcje, Clarity będzie potrzebować trochę czasu i wysiłku, aby zrozumieć informacje zatwierdzone przez aplikacje. Ale w porównaniu z ręcznym zbieraniem wszystkich tych informacji z wielu źródeł znacznie skraca wymagany czas.
To wszystko świetnie. Więc co jest wadą?
To prawie tak, jakby siła Clarity była jego słabością: przeciążenie informacji. Podczas gdy pulpit nawigacyjny Clarity jest dokładny, może być sporo do zrobienia, co wymaga trochę przyzwyczajenia.
Ze względu na ilość informacji wyświetlanych na kilku wykresach lub wykresach lub zawartych w kilku widżetach - wszystko w jednym miejscu - nieuniknione jest, że skończysz na bazowaniu na trzech lub czterech określonych sekcjach deski rozdzielczej i zaniedbanie reszta.
Innym niefortunnym problemem, który wydaje się występować w przypadku Clarity, jest opóźnienie w przesyłaniu informacji między kontami bankowymi a aplikacją. Ogólnie rzecz biorąc, wykonuje przyzwoitą pracę, śledząc finanse i wyświetlając prawidłowe przepływy pieniężne, ale zdarzały się przypadki, gdy synchronizacja Clarity z kontem bankowym trwa kilka dni.
Jeśli nie śledzisz bezpośrednio swoich kont bankowych, może to prowadzić do wniosku, że masz więcej lub mniej pieniędzy niż faktycznie.
Pomimo tych drobnych zastrzeżeń, Clarity zapewnia wiele opcji, dzięki którym możesz skupić się na śledzeniu wydatków. Jeśli traktujesz aplikację jako narzędzie do śledzenia wydatków w celu ulepszenia, a nie koordynowania zarządzania finansami, korzyści są świetne dla przeciętnej osoby, która nie ma czasu lub opieki, aby dostać się do chwastów lub nadmiernie skrupulatnie z budżetowaniem.
EveryDollar - dla Internetu i urządzeń mobilnych
Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year
Czy jesteś zakupoholiczką? Czy walczysz z organizacją? Być może jedna lub obie z tych cech utrudniają płacenie rachunków i zakup niezbędnych artykułów miesięcznie. Samo śledzenie kosztów nie zapewni Ci zgodności. Potrzebujesz czegoś, by pokierować swoimi działaniami: abudget.
Być może już tego próbowałeś. „To nie działa. Nie mogę się tego trzymać ”, mówisz. Nie jesteś sam. Ankieta Gallup wykazała, że tylko jeden na trzech Amerykanów ma długoterminowy budżet.
Ale dzięki aplikacji takiej jak EveryDollar budżetowanie można uprościć, a nawet sprawić, że przyjemnie w to uwierzysz lub nie, co może dać ci około 33 procent Amerykanów, którzy pilnie planują swoje finanse. Niedługo zaczniesz kopać złe nawyki nadmiernego wydatkowania i będziesz obserwować, jak rosną Twoje oszczędności.
EveryDollar jest idealny dla każdego, kto lubi nowe bloki, ale jest także doskonałym narzędziem dla profesjonalistów Excela, którzy chcą szczegółów. Zapewnia szablonowy budżet, który jest wystarczająco inteligentny, aby pamiętać powtarzające się wydatki i wprowadzać je dla ciebie każdego miesiąca, a także obliczać wzrosty lub spadki wkładów, inwestycji i zadłużenia na podstawie wartości wejściowych. Dodatkowo nie można dostosować szablonu, aby zawierał bardziej unikalne elementy budżetu, które nie są już wadliwe.
Zasadniczo EveryDollar pobiera sekwencje i komórki Excela i stawia je za nowoczesnym interfejsem, który jest łatwy do zrozumienia dla każdego. Piękno aplikacji to wszystko, co musisz zrobić, to wskaż i kliknij i wprowadź dane wejściowe.
Przejście od budżetowania cechą charakterystyczną EveryDollar jest to, że jest czymś więcej niż narzędziem - to baza wiedzy. Opracowany przez guru finansów, firmę będącą imiennikiem Dave'a Ramseya, Ramsey Solutions, EveryDollaremoddziała wszystkie najlepsze praktyki z wieloletniego doświadczenia Ramsey w zakresie planowania finansowego i budżetowania.
W dziale Baby Steps aplikacji EveryDollar zapewnia wizualną, etapową podróż do celów, które możesz realizować, zaczynając od Baby Step 1, Emergency Fund, a kończąc na Baby Step 7, Build Wealth and Give.
Ponownie, aplikacja jest wystarczająco inteligentna, aby śledzić, gdzie jesteś w tej podróży, na podstawie tego, co przetwarza z Twojego budżetu.
Oznacza to, że po osiągnięciu celu oszczędności dla funduszu ratunkowego w Baby Step 1, EveryDollar automatycznie przeniesie Cię do Baby Step 2, Spłacić wszystkie długi za pomocą Snowball zadłużenia. Dodatkowo, na każdym kroku znajdują się wskazówki, które ułatwią Ci podróż w stronę dobrobytu finansowego.
Przechodząc głębiej do tego pomysłu że EveryDollaris to nie tylko budżet, ale także baza wiedzy, trzecia funkcja oferuje narzędzia, które pomogą Ci znaleźć lokalnych dostawców ubezpieczeń, usług podatkowych, emerytur i inwestycji oraz zakupu i sprzedaży domu.
To, co jest świetne w EveryDollar, to zaawansowana, ale intuicyjna funkcja budżetu z ogromnym plusem polegającym na tym, że jest bazą wiedzy, która poprowadzi Cię w kierunku bezpieczeństwa finansowego, a nie pozostawia ci tylko same do zrozumienia. Więc co jest wadą?
Coś tak prostego, jak śledzenie wydatków, kosztuje dodatkowo, jeśli chcesz. Wystarczy połączyć konta bankowe i karty kredytowe, a także uzyskać wsparcie, będzie kosztować 10,75 USD miesięcznie lub 129 USD rocznie, a nie za głębokość i zakres śledzenia wydatków, które otrzymujesz za pomocą Clarity za darmo.
Z drugiej strony, zwiększenie członkostwa w Pluswith EveryDollar może być tego warte, jeśli wolisz nie przechowywać dwóch aplikacji - jednej do śledzenia wydatków Forex, drugiej do budżetowania - i wolałbyś zachować wszystko w jednym, bardzo inteligentnym i łatwa do zrozumienia aplikacja.
Mint - dla Internetu i urządzeń mobilnych
Provider: Intuit
Cost: Free
Gdy zagłębisz się w praktykę cyfrowego zarządzania finansami, szybko zrozumiesz, że znaczna część tego procesu jest kwestią preferencji, jeśli chodzi o wygodę korzystania z solidności, lub jego brak, narzędzie oferuje.
Ale jeśli szukasz najlepszej wszechstronnej aplikacji do zarządzania budżetem i śledzeniem wydatków, może być trudno znaleźć coś konkurencyjnego w stosunku do M. ja nt .
Mint oferuje wszystko, co Clarity i EveryDollardo we własnym stylu, od śledzenia wydatków, przez budżetowanie, aż po kontrolę wiarygodności kredytowej. Pulpit nawigacyjny przeglądu zapewnia ładne wyświetlanie:
Ale podobnie jak w przypadku Clarity dużo do kopania. Różnica polega na tym, że Mint jest bardziej odporna po rozpoczęciu kopania. Generalnie, Mint jest niesamowicie bardziej szczegółowy niż dwie inne aplikacje, które omówiliśmy, ale jego twórcy w Intuit są również świadomi ludzi, którzy nie mają czasu, aby zagłębić się i zrozumieć ten poziom szczegółów i wolą widok wyższego poziomu z pewnym kierunkiem .
Oto kilka przykładów funkcji Mintoffers:
Transakcje
Narzędzie do transakcji jest fantastyczne, ponieważ wyszczególnia to, co zobaczysz w aplikacji bankowej, co oznacza, że nie masz przyzwyczajenia do przyzwyczajania się do innego układu lub procesu przewijania przez obiektywy. Unikalną cechą tutaj jest możliwość oznaczania (tj. Etykietowania) transakcji w celu pogrupowania ich w kategorie, dzięki czemu łatwiej je znaleźć i analizować z wyższego poziomu.
Rachunki
Mennica daje prosty przegląd rachunków w każdym miesiącu, a także dostępne środki pieniężne, dostępne środki i płatności, których dokonałeś. Unikalną funkcją jest kalendarz cyklu rozliczeniowego, który pozwala kliknąć dane, aby zobaczyć, czy / kiedy rachunki są należne, a także dodać rachunki, które mają być powiadamiane o terminie w określonych terminach.
Budżety
Podczas gdy narzędzie budżetowania Mint jest zaawansowane, EveryDollar wydaje się łatwiejszy w obsłudze i zarządzaniu. To może być arefor dla Mennicy do ulepszenia. W tej funkcji nie ma nic zbyt skomplikowanego, ale układ i proces zarządzania rzeczami nie są tak intuicyjne, jak mogłyby.
Bramki
To zabawne narzędzie porównywalne z krokami Baby EveryDollara, ale może nawet więcej krzepki. Różnica polega na treści. W przeciwieństwie do EveryDollar, funkcja Mint oferuje kilka kalkulatorów, które pomogą ci określić, jak spłacić dług karty kredytowej, oszczędzić na wypadek awarii, kupić nowy samochód i wiele, wiele więcej.
Zobacz swoje trendy finansowe
Tutaj możesz generować wykresywizualizuj swoje finanse. W przeciwieństwie do Clarity, masz więcej opcji dostosowywania wydatków, dochodów, dochodów netto, aktywów, długów i wartości netto, które mogą pomóc w lepszym zrozumieniu wszystkiego. Jeśli brzmi to dużo, nie martw się, Mint oferuje sugestie dotyczące wykresów do wypróbowania, wiedząc, że nikt nie będzie miał czasu na analizę 50 różnych wizualizacji.
Sposoby oszczędzania
Oto kolejne zabawne narzędzie, które oferuje Mint, umożliwiające przeglądanie innych produktów finansowych - karty kredytowe, konta czekowe i oszczędnościowe, kumulacje 401 tys., IRA i więcej - aby zobaczyć, gdzie możesz uzyskać najlepszy zwrot z każdej zainwestowanej złotówki. To tylko kolejny sposób, w jaki Mint stara się pomóc ci w utrzymaniu równowagi finansowej.
Ale pamiętaj, że aby być tak inteligentnym, jak Mintall, musisz być przygotowany na swoje finanse, musisz poświęcić czas i wysiłek .
Podsumowanie
Przejrzystośćjest bezpłatna i zapewnia informacje, które według przeciętnych osób są potrzebne, aby ułatwić proces śledzenia wydatków. Trzeba trochę przyzwyczaić się i trochę uwagi, ale może poprawić zarządzanie finansami poprzez centralne przeniesienie wszystkich przepływów pieniężnych.
EveryDollarwykorzystuje możliwości budżetu programu Excel i pakuje je w intuicyjny i inteligentny interfejs, który ukrywa większość drobiazgowej pracy wymaganej do koordynowania budżetu. Ale jeśli chcesz śledzić wydatki, musisz za to zapłacić.
Mennicałączy najlepsze funkcje budżetowania i śledzenia wydatków, aby zaoferować wiedzę i głębię wglądu, aby pomóc ludziom na każdym etapie zrozumienia ich finansów. Jeśli naprawdę chcesz cały pakiet i nie chcesz płacić z góry, Mint to spełnienie marzeń. Ale nie możesz oczekiwać, że przyniesie ci to dużą wartość, jeśli nie spędzasz kilku dni w tygodniu zagłębiając się we wszystko, co oferuje.
Decyzja, która aplikacja jest dla Ciebie odpowiednia, sprowadza się do preferencji i zrozumienia, jakiego poziomu wskazówek potrzebujesz, aby pozostać na dobrej drodze.
Aplikacja tak wysokiego poziomu, jak Clarity, może po prostu powiedzieć ci to, co już wiesz, lub aplikacja taka jak Mint może cię po prostu przytłoczyć. Zalecamy podwinięcie rękawów i wypróbowanie każdej aplikacji dla siebie. Gdy znajdziesz odpowiednią formę, będziesz w stanie rozpocząć inteligentniejsze zarządzanie pieniędzmi w erze cyfrowej.