Kapitał osobisty to witryna i aplikacja (Android, jabłko ), która oferuje narzędzia do zarządzania finansami i usługi zarządzania majątkiem. Chociaż nigdy nie zapłaciliśmy za doradztwo inwestycyjne od Personal Capital, od kilku lat korzystamy z ich bezpłatnych narzędzi.
Nie musisz być grubym kotem korzystać z bezpłatnych narzędzi Personal Capital. W rzeczywistości opanowanie finansów osobistych jest pierwszym krokiem na drodze do niezależności finansowej.
Już znasz jesteśmy wielkimi fanami You Need a Budget, ponieważ jest to świetne narzędzie do budżetowania pieniędzy, które już masz. Jednakże, jeśli chodzi o planowanie długoterminowej przyszłości, korzystamy z kapitału osobistego.
Narzędzia, które zyskujesz dzięki kapitałowi osobistemu
Po utworzeniu bezpłatnego konta kapitału osobistego i dodałeś wszystkie swoje konta finansowe, zobaczysz pulpit wyświetlający szybki przegląd Twoich finansów.
Ponadto będziesz mieć dostęp do obszarów bankowości, inwestycji, planowania i zarządzania majątkiem na stronie internetowej.
Panel kapitału osobistego
Każda sekcja pulpitu Kapitału osobistego zawiera szybki przegląd i link, aby uzyskać więcej szczegółów.
Wartość netto
Kapitał osobisty śledzi Twoją wartość netto we wszystkich rachunki, aktywa i pasywa. Wybierz link Wartość nettona pulpicie nawigacyjnym, aby wyświetlić bardziej szczegółowy wykres. Możesz określić okres i uwzględnić lub wykluczyć określone konta.
Pod wykresem zobaczysz listę transakcji uwzględnionych w obliczeniach wartości netto. Przeanalizuj, wybierając kategorię, taką jak gotówka, inwestycja, kredyt, pożyczka lub hipoteka.
Budżet
Narzędzie do budżetowania kapitału osobistego blednie w porównaniu z YNAB . Możesz zobaczyć, na co idą twoje pieniądze, ale nie możesz tworzyć celów. Zalecamy zignorowanie tego obszaru i trzymanie się YNAB do budżetowania.
Cash Flow
Widżet Cash Flow na pulpicie pokazuje, ile wpłynęło i wyszło z Twojego konta w ciągu ostatnich 30 dni.
Wybranie linku Przepływ gotówkiprzeniesie Cię do bardziej szczegółowego wykresu. Domyślnie uwzględnia dane ze wszystkich Twoich kont z wyjątkiem:
Możesz wybierz również Dochód lub Wydatek, aby wyświetlić wykresy uporządkowane według kategorii i okresu.
Po raz kolejny YNAB oferuje podobne raporty, zwłaszcza jeśli masz Zestaw narzędzi do rozszerzenia przeglądarki YNAB. Jeśli chcesz użyć kapitału osobistego do śledzenia tych informacji, musisz sklasyfikować swoje transakcje, aby wyświetlały się we właściwych kategoriach.
Saldo portfela
Panel salda portfela widget pokazuje saldo na rachunkach inwestycyjnych z ostatnich 90 dni. Więcej na ten temat poniżej.
Market Movers
Ten widżet pulpitu nawigacyjnego wyświetla codzienną migawkę Twoich inwestycji (tzw. „Ty Index”) w porównaniu z S&P 500, amerykańskimi akcjami, zagranicznymi akcjami i amerykańskimi rynkami obligacji.
Oszczędności emerytalne
Widżet Oszczędności emerytalne informuje, ile musisz zaoszczędzić każdego miesiąca przez resztę roku kalendarzowego, aby osiągnąć cele dotyczące oszczędzania na emeryturę .
Więcej informacji na temat oszczędności emerytalnych poniżej.
Fundusz awaryjny
Według kapitału osobistego, twój fundusz awaryjny to całkowita kwota masz na swoich wymienionych rachunkach bankowych, co nie jest tak przydatne, jak posiadanie kategorii budżetowej przeznaczonej na fundusz ratunkowy. Ponownie zalecamy korzystanie z YNAB do śledzenia awaryjnego funduszu.
Spłata zadłużenia
Widżet spłaty zadłużenia pokazuje postępy w spłacie pożyczek w bieżącym roku.
Wybierz link Spłata zadłużenia, aby wyświetlić listę transakcji zawartych na wykresie.
Narzędzia bankowe
Bankowośćzawiera linki do przepływów pieniężnych, budżetowania, rachunków i otwierania konta. Powyżej opisaliśmy przepływy pieniężne i budżetowanie. Strona Rachunki wyświetla wszelkie nadchodzące rachunki z połączonych kont.
Otwórz kontootwiera stronę, na której możesz zarejestrować się w celu uzyskania kapitału osobistego, programu, który ma zapewnić wyższe oprocentowanie niż tradycyjne produkty bankowe.
h2>Narzędzia inwestycyjne
Narzędzia inwestycyjne kapitału osobistego są tam, gdzie świeci.
Holdings
Podobnie do sekcji Market Movers, Holdingswyświetla twoje inwestycje w porównaniu z innymi indeksami, takimi jak S&P 500.
Pod wykresem zasobów znajduje się lista zasobów oznaczonych symbolem giełdowym oraz informacje o liczbie posiadanych akcji, cenie akcji, jednodniowej zmianie i łącznej wartości.
Salda
Jak można się spodziewać, Saldawyświetla salda każdego z Twoich rachunków inwestycyjnych w wybranym przez Ciebie okresie.
Wydajność
Wydajnośćpokazuje, jak każde z Twoich kont radzi sobie w każdej klasie aktywów.
Poniżej wykres znajduje się lista kont i informacje o przepływach pieniężnych, przychodach, wydatkach, zmianach w czasie i saldzie każdego konta.
Alokacja
Alokacjapokazuje, w jaki sposób inwestycje są alokowane do różnych klas aktywów.
Możesz zagłębić się w każdą klasę aktywów, aby uzyskać więcej informacji na temat rodzajów inwestycji w tej klasie.
Jest to szczególnie przydatne, jeśli inwestujesz w fundusze indeksowe i chcesz zobaczyć, w jaki sposób jest inwestowany fundusz.
Sektory USA
W tej sekcji wyświetlany jest wykres słupkowy przedstawiający sektory w USA, w które inwestujesz, takie jak technologia, przemysł i opieka zdrowotna.
Jeśli masz konto inwestycyjne 401K lub inne, które nie ma paska giełdowego, możesz ręcznie określić, w które sektory zainwestowano to konto.
Narzędzia do planowania
Narzędzia do planowania Kapitału Osobistego należą do jego najlepszych funkcji — w szczególności do planowania emerytury.
Doradca emerytalny
Najpierw informujesz Doradcę emerytalnego, kiedy chcesz przejść na emeryturę. Następnie dodaj wszelkie przewidywane zdarzenia dochodowe (takie jak emerytura, ubezpieczenie społeczne lub sprzedaż nieruchomości) oraz cele związane z wydatkami na emeryturze. Wykorzysta symulację Monte Carlo, aby przewidzieć Twoje szanse na sukces.
Możesz stworzyć wiele scenariuszy z różnymi założeniami. A jeśli chcesz wcześniej przejść na emeryturę? Jaki wpływ na Twoją emeryturę wpłynie kilkuletnia praca w niepełnym wymiarze godzin? To narzędzie pomoże Ci wyobrazić sobie różne przyszłości.
Planer oszczędności
Planer oszczędnościpoinformuje Cię, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia celów oszczędnościowych . Dzieli Twoje oszczędności na kategorie podlegające opodatkowaniu, odroczone od podatku i wolne od podatku.
Zobaczysz również listę wszystkich swoich rachunków inwestycyjnych i rodzaj każdego konta, kwota zaoszczędzona w zeszłym roku, kwota zaoszczędzona w tym roku oraz saldo konta.
Analizator opłat emerytalnych
Analizator opłat emerytalnychwyświetla informacje o opłatach związanych z Twoje inwestycje w zakresie, w jakim Kapitał Osobisty ma dostęp do tych informacji. Przynajmniej jest to łatwy sposób na sprawdzenie wskaźnika wydatków dla każdego z funduszy.
Kontrola inwestycji i zarządzanie majątkiem
Na koniec kontrola inwestycji i zarządzanie majątkiemsekcje są w zasadzie tylko reklamą usług doradców finansowych Personal Capital. Możesz umówić się na „bezpłatną” rozmowę z doradcą, ale uważaj – gdy już zidentyfikują Cię jako potencjalnego płacącego klienta, Kapitał Osobisty będzie Cię ścigał bezlitośnie. W przypadku większości użytkowników rozsądniej jest trzymać się bezpłatnych narzędzi i samodzielnie zarządzać swoimi pieniędzmi.